保险要怎么买？这是一个难题。

　　很多人在买保险的时候容易本末倒置：预算不多，先给小孩买吧；我有5000元闲钱，想要买个理财险；这款产品可以到期返还，好像更好？

　　我们总是会被一些惯常的思维给绕进去，在买保险的时候往往抓不住重点。

　　不过，保险行业需要有较深的专业知识，对于普通人来说，想要一下子就选到合适的产品多少有点为难了。

　　那保险要怎么买？今天奶爸给大家做一份投保攻略，让大家简单易懂地买保险。

　　买保险一般会经过以下四步流程。

　　建立对保险的认知→明确自身需求和预算→根据需求和预算选品→投保。

　　对保险有一定的认知，能在买保险时少走不少弯路，进而明确自身的需求，需要购买什么样的保险。

　　买保险还需遵循以下五大准则。

　　1.先大人后小孩

　　大人才是小孩最大的保障，家长是家庭的经济支柱，若是家长不幸出事而没有足够的保障。

　　这个家庭就可能熬不下去了，尤其是家里孩子还小的家庭。

　　因此，买保险需要先大人后小孩，谁赚钱多谁优先。

　　2.先保额后期限

　　保额是随时被需要的，保额高才能较好地转移风险。

　　若是经济紧张，可以先做高保额，等后期经济宽裕了再做调整。

　　3.先保障后理财

　　很多人买保险想着先赚钱，再做保障。

　　只有先把人身保障做到位，才能更好地赚钱，因此买保险，先保障后理财。

　　4.先风险后概率

　　买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险，若大风险来临时不能有效抵挡住，再大概率的小理赔事件都是没有用的。

　　5.逐步配置

　　买保险不是一次性的，它是一个长期规划的问题，我们需要根据自身情况逐步配置。

　　明白了以上的挑选步骤，我们再来看看买保险，不同险种要怎么买。

　　保险中有四大金刚：重疾险、医疗险、寿险、意外险。

　　不过这四大金刚属于商业医疗险，在买保险前，务必要把医保先购买上。

　　此外，买保险时，不同人群的配置方案侧重点不同，且总保费应在家庭总收入的10%-15%比较合适。

　　其中，夫妻两人的总保费在80%左右，孩子和老人在20%左右最佳。来源：奶爸保-嘉林

　　买保险时，大家可参考上图的科学配置攻略，来进行选择。

　　先讲讲四大险种的具体作用。

　　医疗险：报销型保险，花多少报多少，用于报销看病时产生的医疗费用。

　　重疾险：给付型保险，用于大病时，可一次性赔付一笔保险金，可用于补充医疗费用，弥补看护费、营养康复费等，资金可自由支配。

　　意外险：给付型保险，遭遇外界意外伤害时，可报销意外导致的医疗费用，若不幸因意外导致身故/伤残，按条款约定进行赔偿。

　　寿险：给付型保险，对身故/伤残，按条款约定进行赔偿。

　　由于文章篇幅的原因，四大险种该如何挑选仅简单地展示在图表中，想详细了解的朋友，可以私信联系奶爸哦。

　　以普通家庭来说，重疾险的保额在40-60万，意外险和寿险保额在60-120万之间比较合适。

　　当然，具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择，经济较好的朋友可以拉高保额。

　　在配置了上述的人身保险后，买保险时可再考虑理财险。

　　理财险可以用来解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。

　　理财险的种类有很多，买保险时大致可分为以下几类：

　　（1）保本保息：增额终身寿险、年金险；

　　（2）保底收益+浮动收益：万能账户；

　　（3）保本不保息：分红险；

　　（4）不保本不保息：投连险。

　　其中，比较热门的为增额终身寿险和年金险，同时也是大多数人的优先选择。

　　为符合大众口味，下面咱们来讲讲，买保险时，增额终身寿险和年金险该怎么挑。

　　至于分红险和投连险，咨询人数较少，这里就不展开说了，有需要的朋友，可以联系奶爸。

　　这里先说说增额终身寿险，一般挑选时可按这三步骤走：看收益→看加减保→增值服务。

　　再看年金险，年金险考虑的情况会多点。

　　不过重点可考虑这三大要素：活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。

　　理财险，我们最主要看重的还是理财的功能，因此我们优先关注的还是收益情况。

　　健康保障方面大体上相差不大，而且人身保险则可用高性价比的四大险种替代。

　　如果单从收益来看，顶级年金险的收益会略高于增额终身寿险。

　　但增额终身寿险的灵活性是年金险所不能比的，年金险一般是固定时间才可领取，增额终身寿险中途可以减保等权益，灵活领取现价。

　　因此具体情况还要具体分析，买保险如不知如何选择，记得及时向专业人士寻求帮助。

　　买保险要怎么买？奶爸已经把投保攻略整理给大家了。

　　买保险还是比较复杂的一件事，这份攻略上可能还有许多地方未穷尽，如果在挑选上遇到难题需要协助，可以随时私信奶爸。

　　写在最后：

　　我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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