保险要怎么买?这是一个难题。
很多人在买保险的时候容易本末倒置:预算不多,先给小孩买吧;我有5000元闲钱,想要买个理财险;这款产品可以到期返还,好像更好?
我们总是会被一些惯常的思维给绕进去,在买保险的时候往往抓不住重点。
不过,保险行业需要有较深的专业知识,对于普通人来说,想要一下子就选到合适的产品多少有点为难了。
那保险要怎么买?今天奶爸给大家做一份投保攻略,让大家简单易懂地买保险。
买保险一般会经过以下四步流程。
建立对保险的认知→明确自身需求和预算→根据需求和预算选品→投保。
对保险有一定的认知,能在买保险时少走不少弯路,进而明确自身的需求,需要购买什么样的保险。
买保险还需遵循以下五大准则。
1.先大人后小孩
大人才是小孩最大的保障,家长是家庭的经济支柱,若是家长不幸出事而没有足够的保障。
这个家庭就可能熬不下去了,尤其是家里孩子还小的家庭。
因此,买保险需要先大人后小孩,谁赚钱多谁优先。
2.先保额后期限
保额是随时被需要的,保额高才能较好地转移风险。
若是经济紧张,可以先做高保额,等后期经济宽裕了再做调整。
3.先保障后理财
很多人买保险想着先赚钱,再做保障。
只有先把人身保障做到位,才能更好地赚钱,因此买保险,先保障后理财。
4.先风险后概率
买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险,若大风险来临时不能有效抵挡住,再大概率的小理赔事件都是没有用的。
5.逐步配置
买保险不是一次性的,它是一个长期规划的问题,我们需要根据自身情况逐步配置。
明白了以上的挑选步骤,我们再来看看买保险,不同险种要怎么买。
保险中有四大金刚:重疾险、医疗险、寿险、意外险。
不过这四大金刚属于商业医疗险,在买保险前,务必要把医保先购买上。
此外,买保险时,不同人群的配置方案侧重点不同,且总保费应在家庭总收入的10%-15%比较合适。
其中,夫妻两人的总保费在80%左右,孩子和老人在20%左右最佳。来源:奶爸保-嘉林
买保险时,大家可参考上图的科学配置攻略,来进行选择。
先讲讲四大险种的具体作用。
医疗险:报销型保险,花多少报多少,用于报销看病时产生的医疗费用。
重疾险:给付型保险,用于大病时,可一次性赔付一笔保险金,可用于补充医疗费用,弥补看护费、营养康复费等,资金可自由支配。
意外险:给付型保险,遭遇外界意外伤害时,可报销意外导致的医疗费用,若不幸因意外导致身故/伤残,按条款约定进行赔偿。
寿险:给付型保险,对身故/伤残,按条款约定进行赔偿。
由于文章篇幅的原因,四大险种该如何挑选仅简单地展示在图表中,想详细了解的朋友,可以私信联系奶爸哦。
以普通家庭来说,重疾险的保额在40-60万,意外险和寿险保额在60-120万之间比较合适。
当然,具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择,经济较好的朋友可以拉高保额。
在配置了上述的人身保险后,买保险时可再考虑理财险。
理财险可以用来解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。
理财险的种类有很多,买保险时大致可分为以下几类:
(1)保本保息:增额终身寿险、年金险;
(2)保底收益+浮动收益:万能账户;
(3)保本不保息:分红险;
(4)不保本不保息:投连险。
其中,比较热门的为增额终身寿险和年金险,同时也是大多数人的优先选择。
为符合大众口味,下面咱们来讲讲,买保险时,增额终身寿险和年金险该怎么挑。
至于分红险和投连险,咨询人数较少,这里就不展开说了,有需要的朋友,可以联系奶爸。
这里先说说增额终身寿险,一般挑选时可按这三步骤走:看收益→看加减保→增值服务。
再看年金险,年金险考虑的情况会多点。
不过重点可考虑这三大要素:活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。
理财险,我们最主要看重的还是理财的功能,因此我们优先关注的还是收益情况。
健康保障方面大体上相差不大,而且人身保险则可用高性价比的四大险种替代。
如果单从收益来看,顶级年金险的收益会略高于增额终身寿险。
但增额终身寿险的灵活性是年金险所不能比的,年金险一般是固定时间才可领取,增额终身寿险中途可以减保等权益,灵活领取现价。
因此具体情况还要具体分析,买保险如不知如何选择,记得及时向专业人士寻求帮助。
买保险要怎么买?奶爸已经把投保攻略整理给大家了。
买保险还是比较复杂的一件事,这份攻略上可能还有许多地方未穷尽,如果在挑选上遇到难题需要协助,可以随时私信奶爸。
写在最后:
我是奶爸保-嘉林,专业的保险测评机构。
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